Как выбрать дебетовую карту?

Основное различие между дебетовой и кредитной картой заключается в том, что дебетовая карта позволяет распоряжаться только теми средствами, которые уже находятся на вашем счете. С ее помощью можно оплачивать покупки, переводить деньги и снимать наличные, но только в рамках доступного баланса.

Сначала вы открываете счет в банке, а уже затем к нему выпускается пластиковая или виртуальная карта. Поэтому особенно важно ответственно подойти к вопросу выбора банка, ведь вы доверяете финансовой организации свои средства. Перед подписанием договора обязательно изучите все условия. Поскольку между вами и финансовой организацией заключается договор банковского счета, деньги на дебетовом счету защищены по закону о страховании вкладов.

Какой банк выбрать для дебетовой карты

При выборе банковской организации следует учесть следующие моменты:

• Степень надежности. В Беларуси денежные средства вкладчиков защищены системой страхования и государством. Контроль производит Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц. Проверяя, какой банк лучше выбрать для дебетовой карты, можно зайти на сайт Агентства и проверить, имеет ли организация лицензию на ведение финансовой деятельности. Изучите финансовое состояние организации. Для этого можно ознакомиться с его активами, капиталом, прибылью и рейтингом надежности. Часть информации доступна на сайте Национального Банка Республики Беларусь. Также на сайте можно найти информацию о финансовых организациях, находящихся в стадии ликвидации;
• Удобство финансовой организации. Удобство пользования банковскими сервисами – это субъективный критерий. При его оценке учитывают наличие и функциональность интернет-сервисов и мобильного банка, а также количество, расположение и график работы офисов, банкоматов. Удобно, когда банкоматы и отделения находятся рядом с домом или работой. Также стоить обратить внимание на перспективы сотрудничества. Постоянным клиентам банки предлагают скидки, активируют выгодные предложения по открытию вклада, счетам, кредитным картам и другим продуктам.
• Отзывы клиентов. Не стесняйтесь задавать вопросы сотрудникам о банковских продуктах и обслуживании. Поинтересуйтесь опытом друзей и знакомых, которые уже пользуются картами этого банка. Ознакомьтесь с отзывами в интернете, обращая внимание на то, как он решает проблемы клиентов и насколько оперативно работает служба поддержки. Большое количество негативных отзывов говорит о низком качестве клиентской поддержки.

Как выбрать дебетовую карту

Первое, что нужно делать при выборе карты, определить цель ее использования. Для этого ответьте на три вопроса:

• Срочность: нужна ли она немедленно или вы готовы ждать выпуска?
• Интернет-платежи: планируете ли вы совершать покупки онлайн или расплачиваться только в оффлайн-магазине?
• Использование за границей: потребуется ли карта для оплаты в других странах? Ответы на эти вопросы помогут выбрать:
• Тип пластика: моментальная (выдается сразу) или классическая (с индивидуальным дизайном и именем), именная или неименная;
• Платежную систему: международная (Visa, Mastercard) или локальная (Мир, Белкарт);
• Валютный счет: с возможностью открытия счёта в иностранной валюте.

Какую выбрать дебетовую карту? Система лояльности и обслуживание

Банки предлагают разные бонусы держателям дебетовых счетов. Это может быть кешбэк или бонусная программа. Если мы выбираем дебетовую карту с кешбэком, то часть потраченных за расчетный период средств будет возвращена на счет. При выборе программы кешбэка важно изучить условия: за какие категории товаров и услуг он начисляется, есть ли лимиты и ограничения по магазинам. Бонусные программы означают возврат части потраченных средств в виде бонусов. Это могут быть мили (для путешественников) – накопление баллов на авиабилеты, специальные предложения в партнерских магазинах или бонусы, которые можно обменять на скидку у партнеров. Дополнительно можно участвовать в программах лояльности самой платежной системы (Visa, Mastercard), что дает доступ к эксклюзивным акциям и привилегиям.

Чтобы понимать, как правильно выбрать дебетовую карту, нужно изучить условия обслуживания:

• Плата за годовое обслуживание. Стоимость обслуживания зависит от набора функций: чем их больше, тем выше цена. Не ориентируйтесь только на рекламу – она подчеркивает плюсы, но умалчивает об ограничениях. Внимательно сравнивайте тарифы, задавайте вопросы менеджеру. Он должен посоветовать, какую лучше выбрать дебетовую карту. Пластик с платным обслуживанием может стать для вас бесплатным, если кешбэк или проценты на остаток по счету полностью покрывают годовую комиссию. Уточните у финансовой организации, есть ли такие условия или как их можно получить.
• Комиссии за переводы. Переводы внутри банка обычно проводятся бесплатно, а на счет в другую организацию – чаще всего с комиссией. Если вы часто переводите деньги определенным людям, выгоднее открыть счет в той же банковской организации, что и у них. Однако даже внутри одного банка переводы между разными филиалами могут быть платными. Некоторые банки позволяют бесплатно переводить деньги в сторонние организации – заранее узнайте все детали, прежде чем выбрать дебетовую банковскую карту.
• Комиссии за снятие наличных. В «своих» банкоматах деньги снимают без комиссии. В «чужих» банкоматах – обычно с комиссией, размер которой устанавливается тарифом. Иногда банки заключают партнерские соглашения, и их клиенты могут снимать наличные без комиссии в банкоматах партнеров. Изучите список таких банков и условия снятия наличных, чтобы не переплачивать. По возможности используйте «родные» банкоматы.

Подарочные кредитные карты: плюсы, минусы и риски

При оформлении дебетовой карты или другого продукта банки иногда предлагают в подарок кредитный продукт. Его можно активировать в любой момент через личный кабинет, мобильное приложение или по телефону.

Если кредитка не нужна – лучше сразу отказаться. Ведь после активации банк может списать плату за обслуживание, и у вас появится долг из ничего. Также наличие кредитного продукта учитывается при расчете показателя долговой нагрузки (ПДН). Высокий ПДН может стать причиной отказа в кредите, который вам действительно нужен.

Если решили оставить карту – изучите условия. Обратите внимание на процентную ставку, стоимость обслуживания и комиссии. Иногда условия по таким счетам менее выгодны, чем по стандартным предложениям. Для большей безопасности оформляйте и получайте карту только в отделении банка. При оформлении кредитного продукта курьером информация может попасть в руки посторонних, что приведёт к утечке персональных данных, а недобросовестный курьер может сфотографировать данные.

Банк ВТБ (Беларусь) предлагает оформить дебетовую карту на выгодных и прозрачных условиях. Наши клиенты могут оформить дебетовые продукты, в том числе премиального уровня, которые позволяют снимать наличные денежные средства, переводить деньги и оплачивать покупки без комиссий. К услугам держателей дебетовых карт ЗАО Банк ВТБ (Беларусь):

• Услуга SMS-информирования;
• Удобный мобильный и интернет-банк;
• USSD-сервисы;
• Система автооплаты.

При заказе карты в интернет-банке возможна доставка пластика курьером или почтой. Для активации достаточно совершить первую операцию с вводом ПИН-кода. Подсказать, какую дебетовую банковскую карту лучше выбрать, смогут наши менеджеры по телефону, онлайн или в ближайшем отделении.