Как бонусные программы экономят ваш бюджет: польза кешбэка и баллов

Банковские программы лояльности позволяют клиенту получать выгоду и экономить на регулярных покупках, поездках и сервисах. Даже при отсутствии финансовой грамотности не составит труда разобраться в принципах работы системы лояльности и начать получать реальную пользу от ежедневных покупок. В статье расскажем, как правильно использовать бонусную программу, а также поможем избежать типичных ошибок.

Что такое бонусная банковская программа

Бонусная программа или программа лояльности – это специальное предложение для клиентов банка, по которому они могут получать обратно часть потраченных с карты денег бонусами. Они могут называться по-разному: баллы, кешбэк, бонусные рубли. Название не отменяет основной идеи системы – получения выгоды за операции по карте. Полученное вознаграждение можно тратить на покупки или оплату услуг. При использовании системы лояльности следует понимать, что полученные бонусы – это не бесплатно доставшиеся деньги, а реальный способ экономии.

Как выбрать бонусную программу

Не все системы лояльности работают одинаково и приносят реальную пользу. Чтобы подобрать подходящий вариант, следует обратить внимание на следующие моменты:

• Размер кешбэка в процентном соотношении – банки могут возвращать от 0,5 до 100% бонусами, в зависимости от категории клиента, типа карты и условий обслуживания;
• Категории начислений – как правило, выбор категорий проводится на месяц вперед. Выбирать следует категории, по которым у клиента больше трат. Процент начислений по категориям также отличается, на какие-то покупки он может быть выше, на какие-то – ниже;
• Условия использования кешбэка – бонусы могут возвращаться реальными деньгами или баллами банка. В первом случае, кешбэк можно потратить на любые покупки, во втором – использовать только в определенных магазинах, обычно это партнеры банка;
• Срок действия бонусных баллов – чем он дольше, тем удобнее программа;
• Плата за обслуживание карты или счета – иногда высокая плата за пользование продуктами банка нивелирует выгоду от системы лояльности;
• Наличие дополнительных преимуществ – бесплатное обслуживание, скидки у партнеров банка, льготное страхование или другая выгода от системы лояльности.

При выборе банковской программы лояльности лучше изучить предложения разных банков. Это поможет выбрать подходящую систему и получать максимальную выгоду от пользования продуктами банка.

Как экономить с бонусной программой

Для максимальной экономии важно грамотно подходить к использованию банковской карты. Вот несколько простых советов по получению максимальной выгоды:

• Регулярно оплачивать расходы картой. Расходуя средства с помощью своей карты на покупку продуктов, заправку автомобиля, поход в ресторан или приобретение товаров онлайн, можно накопить большее количество кешбэка. Но не стоит покупать ненужный товар исключительно ради бонуса, это лишь приведет к лишним тратам;
• Оформлять карты с выгодным кешбэком. Выбирать карту нужно соответственно образу жизни. Для автовладельцев подойдет пластик с высоким кешбэком на АЗС, а любителям ресторанов и фастфуда – с повышенными баллами на общественное питание. Универсальная карта с небольшим кешбэком на все покупки подойдёт тем, кому нужен стабильный возврат средств с трат по всем категориям;
• Участвовать в акциях и специальных предложениях. Часто банки устраивают временные акции с повышенной ставкой кешбэка. Следить за такими предложениями удобно через подписку на рассылку и  актуальную информацию на официальном сайте банка или в приложении;
• Пользоваться партнерскими преимуществами. Банк сотрудничает с множеством торговых точек и сервисов, что позволяет предлагать клиентам повышенный кешбэк или дополнительную скидку при совершении покупок через партнёров. Покупая товар через специальный раздел сайта-партнера или расплачиваясь картой в магазинах-партнерах, можно получить увеличенный кешбэк. Как правило, такие предложения ограничены по времени;
• Контролировать срок годности бонусов. Важно следить за сроком действия накопленных баллов и использовать их своевременно, иначе можно потерять накопления;
• Объединить бонусы с другими видами скидок. Полученные от банка бонусные баллы можно комбинировать с действующими скидочными кампаниями магазинов, сезонными распродажами и специальными предложениями. Это поможет существенно увеличить экономию.

Приведем практический пример. Программа лояльности BonusBox предлагает держателям дебетовых и зарплатных карт банка ВТБ (Беларусь) получать баллы за привычные траты на индивидуальных условиях. Один бонусный балл системы лояльности  равен 1 BYN. Тратить полученный кешбэк можно возвращать на карту,  переводить  на благотворительность. Также полученные бонусные средства можно обменять на сертификат или мерч банка. Полученные баллы можно использовать в течение полугода после их начисления.

Как избежать распространенных ошибок при работе с бонусными программами

Чтобы использовать бонусы без финансовых потерь, следует придерживаться несложных рекомендаций:

• Избегать импульсивных покупок, совершаемых только ради накопления баллов. Покупки должны быть осознанными и исходить из реальных потребностей;
• Проверять срок действия карты, так как его истечение ведет к потере всех накопленных ранее баллов;
• Активировать предлагаемые банком акции и специальные предложения заранее. Пассивное участие не обеспечит получение кешбэка;
• Учитывать особенности каждой отдельной бонусной программы, особенно если в пользовании есть несколько карт одновременно. Часто кешбэк с разных счетов не суммируется автоматически;
• Поддерживать организованность, контролировать бонусный остаток, не забывать выбирать категории, знакомиться с новыми предложениями и применять накопленное вознаграждение в срок, оговоренный системой лояльности.

Как использовать преимущества банковских бонусов с максимальной выгодой

Чтобы извлечь максимум пользы от участия в программах лояльности банка, необходимо:

• Пользоваться разными картами. Одну карту с хорошим кешбэком можно использовать на покупку продуктов, вторую – с выгодной программой путешествий, на оплату туров. Такое разделение позволит зарабатывать кешбэк на любые траты.
• Регулярно проверять и обновлять мобильный банк. Приложение позволяет быстро проверять остатки бонусов, узнавать о свежих акциях и активировать выгодные предложения;
• Изучить детали программы. Некоторые системы ограничены максимальным размером возврата за месяц или предусматривают минимальную стоимость покупки для активации бонусной опции;
• Быть в курсе акций. Подписавшись на уведомления от банка, можно первым узнавать о привлекательных предложениях и интересных событиях;
• Применять бонусы при значительных тратах. Крупные покупки или дорогие услуги лучше оплачивать частично или полностью с использованием накопленных бонусов – такая стратегия существенно снизит итоговую цену.

В качестве дополнения дадим несколько простых, но рабочих советов:

• Заведите привычку всегда платить картой с выбранной категорией бюджета;
• Сравнивайте бонусные программы в поиске выгодных;
• Оценивайте стоимость ежемесячного обслуживания с учетом бонусной системы;
• Контролируйте расходы, чтобы не терять, а преумножать средства.

Освоив базовые принципы и подобрав оптимальную карту, легко научиться экономить благодаря бонусным программам банков. Расходы на обычные нужды позволят постепенно накапливать бонусы, главное – следить за акционными предложениями и грамотно распоряжаться кешбэком. Помните, цель не тратить лишнее, а рационально планировать бюджет.