Предотвращение легализации преступных доходов

Правовой основой действующей в ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) (далее Банк) системы мер по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, являются Закон Республики Беларусь от 30 июня 2014 года №165-З «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения», Банковский кодекс Республики Беларусь, постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 24 декабря 2014 года № 818 «О внутреннем контроле при осуществлении банковских операций», другие нормативные правовые акты Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь.

Банк учитывает опыт, современные тенденции и способы предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, используемые международными финансовыми институтами, в том числе банками Группы ВТБ.

Основным принципом организации системы внутреннего контроля Банка в сфере ПОД/ФТ является участие работников Банка в рамках их должностных обязанностей в процессах идентификации и верификации клиентов и их представителей, анкетирования клиентов и выявления финансовых операций, подлежащих особому контролю.

Целями организации системы внутреннего контроля в ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) являются:

недопущение умышленного или невольного вовлечения Банка в процесс легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения;
минимизация рисков (кредитного, риска потери деловой репутации, операционного, правового и других), связанных с опасностью хищения средств Банка, наложения ареста на денежные средства и иное имущество, находящееся в Банке, или конфискации находящихся в Банке денежных средств и иного имущества клиентов, что может повлечь как прямые финансовые потери Банка, так и косвенные: потерю доверия со стороны инвесторов и клиентов, отток средств вкладчиков и кредиторов, отказ в предоставлении межбанковских ресурсов, привлечение к ответственности надзорными, налоговыми и правоохранительными органами;
своевременное представление в соответствии с законодательством Республики Беларусь сведений в орган финансового мониторинга;
конфиденциальность фиксируемой информации о финансовых операциях и их участниках, а также о мерах, принимаемых банком в целях предотвращения и выявления финансовых операций, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, финансированием террористической деятельности и финансированием распространения оружия массового поражения.

Система внутреннего контроля в Банке реализуется по следующим основным направлениям:

идентификация и верификация в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь, клиентов Банка, совершающих финансовые операции, выявление иностранных публичных должностных лиц, должностных лиц публичных международных организаций, лиц, занимающих должности, включенные в определяемый Президентом Республики Беларусь перечень государственных должностей Республики Беларусь, мониторинг деятельности клиентов в процессе обслуживания, определение источников происхождения средств клиентов, а также хранение сведений, содержащих информацию о деятельности и деловой репутации клиентов;
выявление, документальное фиксирование финансовой операции, подлежащей особому контролю, и передача соответствующих сведений в орган финансового мониторинга;
приостановление и (или) отказ в осуществлении финансовой операции, отказ в обслуживании клиента, замораживание средств и (или) блокирование финансовой операции в отношении лиц, причастных к террористической деятельности, в случаях и порядке, предусмотренных законодательством.

В целях организации системы внутреннего контроля и выполнения требований законодательства по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения в ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) разработаны Правила внутреннего контроля ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения» (далее – Правила внутреннего контроля), утвержденные решением Правления ЗАО Банк ВТБ (Беларусь).

Правила внутреннего контроля разработаны с учетом характера и основных направлений деятельности Банка, клиентов и рисков, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения и включают:

процедуры управления рисками, связанными с легализацией доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения;
порядок идентификации участников финансовой операции, обновления сведений о них и установления бенефициарных владельцев клиентов банка, верификация клиентов;
способы взаимодействия с государственными органами (направление запросов, использование баз данных и др.) в целях более тщательного изучения клиентов, а также выявления подозрительных финансовых операций;
критерии выявления и признаки подозрительных финансовых операций с учетом специфики деятельности банка, которые могут являться основанием для отказа в осуществлении финансовой операции, в подключении к системе дистанционного банковского обслуживания, прекращении или приостановлении оказания услуг посредством этой системы;
порядок выявления и отнесения финансовых операций к финансовым операциям, подлежащим особому контролю;
порядок документального фиксирования финансовых операций, подлежащих особому контролю;
порядок заполнения специального формуляра, а также порядок его регистрации, направления в орган финансового мониторинга, хранения и учета;
порядок приостановления (возобновления) финансовой операции, отказа в осуществлении финансовой операции, отказа в подключении клиента к системе дистанционного банковского обслуживания, прекращения или приостановления оказания услуг посредством такой системы, замораживания средств и (или) блокирования финансовой операции в отношении лиц, причастных к террористической деятельности, в случаях, предусмотренных законодательными актами;
порядок обеспечения хранения и конфиденциальности информации о финансовых операциях, вызывающих подозрения и подлежащих особому контролю;
указание на должностных лиц, ответственных за организацию разработки правил внутреннего контроля, и ответственных должностных лиц банка;
требования к квалификации ответственных должностных лиц и подготовке работников структурных подразделений банка, входящих в организационную структуру системы внутреннего контроля.

В Банке назначено Ответственное должностное лицо Банка за организацию и координацию работы по реализации Правил внутреннего контроля и программ, разработанных в целях предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения. Назначены Ответственные должностные лица в подразделениях, а также создано специальное структурное подразделение – Управление комплаенс контроля и финансового мониторинга (далее - УККиФМ), в компетенцию которого входит осуществление мер по предотвращению и выявлению финансовых операций, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения. УККиФМ осуществляет организацию и координацию системы внутреннего контроля в Банке по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения.

В Банке на постоянной основе проводится обучение всех работников структурных подразделений Банка, участвующих в осуществлении внутреннего контроля по предотвращению и выявлению финансовых операций, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения.
ЗАО Банк ВТБ (Беларусь):

не открывает счета в банках, зарегистрированных в государствах (территориях) не участвующих в международном сотрудничестве в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения;
не открывает счета на анонимных владельцев, на владельцев, использующих вымышленные имена,
не открывает банковские счета физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет, за исключением случаев, установленных банковским законодательством;
не устанавливает и не поддерживает корреспондентские отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территории государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления и не являющихся членами банковской группы (банковского холдинга). Руководство Банка на всех уровнях организационной структуры осуществляет необходимый контроль, соответствующий характеру и масштабам проводимых банком операций, не допускает вовлечение Банка в финансовые операции, имеющие незаконный характер.

Постоянный контроль за соблюдением структурными подразделениями Банка требований Правил внутреннего контроля и процедур внутреннего контроля по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения осуществляет Служба внутреннего аудита Банка.

Политика по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения в ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

Policy on Prevention of Money Laundering, Financing of Terrorist Activities and Financing of Proliferation of Weapons of Mass Destruction at CJSC VTB Bank (Belarus)